Криптовалюта уходит в подполье: НБУ запретил выводить деньги с криптокошельков в Украине. Почему это признак, что рынок готовят к жесткому регулированию
И как отрасль отреагирует на новые требования
Со 2 марта 2023 года украинские владельцы биржевых криптокошельков не могут снимать с них средства путем вывода фиатной валюты на банковские карты. Ввод средств на кошельки с банковских счетов тоже невозможен.
«Сейчас фиатные каналы, а именно ввод и вывод через банковскую карту и другие платежные сервисы временно приостановлены среди криптовалютных бирж по всей Украине», – говорится в официальном сообщении одной из крупнейших криптобирж Binance.
Подтвердил факт блокировки вывода/ввода средств также и основатель криптовалютной биржи Kuna Михаил Чобанян.
Служба поддержки пользователей биржи Whitebit сообщила, что трансакции между криптокошельками и банковскими картами невозможны из-за технических проблем.
Введенные ограничения – это следствие кампании по борьбе с нелегальным игорным бизнесом, запущенной украинскими депутатами. В итоге под «раздачу» попали и криптовалютные биржи.
Mind разбирался в том, чем грозит этот запрет украинскому крипторынку и владельцам цифровых активов.
Во всем виноваты казино. Еще в январе депутаты вместе с правоохранителями сообщили о раскрытии масштабной схемы мискодинга, в которую были вовлечены организаторы азартных игр и банки.
Суть мискодинга заключается в следующем: игрок отправляет организатору азартных игр деньги, чтобы сделать ставку, скажем, в онлайн-казино; средства попадают в банк-«прокладку», который прогоняет платеж, меняет его назначение (так называемый МСС-код), выводит деньги на карточные счета физлиц в том числе для выплаты зарплат «в конвертах».
Такая схема позволяет минимизировать базу налогообложения. Вместо НДФЛ по ставке 18% и 1,5% военного сбора, которые взимаются с выигрыша, платеж вообще никак не облагается, потому что он, к примеру, замаскирован под обычный перевод с карты на карту.
Спустя полтора месяца, 28 февраля, прошло заседание временной следственной комиссии (ВСК) по экономической безопасности, где как раз рассматривался вопрос мискодинга. Комментируя результаты этого заседания, глава парламентского Комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниил Гетманцев сообщил Mind:
- из-за уклонения от налогообложения игорного бизнеса с участием банков в 2022 году государственный бюджет недополучил 25–30 млрд грн налогов;
- в упомянутой схеме мискодинга участвовало девять банков, через счета которых средства перечислялись игрокам казино в качестве выплаты выигрышей либо на карточные счета работников торговых сетей в качестве выплаты «черной» зарплаты. Кэш от сетей передавался нелегальным агротрейдерам, которые приобретали за него зерно, экспортировали это зерно за границу, а деньги игорным заведениям трейдеры возвращали криптовалютой или на зарубежные счета;
- Бюро экономической безопасности (БЭБ) уже возбудило уголовное дело, фигурантами которого являются и представители организаторов азартных игр, и сотрудники банков;
- Государственная налоговая служба оценит объем бюджетных потерь, доначислит налоговые обязательства и каждый оператор азартных игр и банк, участвовавший в схеме, будет вынужден заплатить недоимку.
При чем здесь криптовалюты? Даниил Гетманцев объяснил Mind, что операции криптовалютных бирж попали под санкции не просто так. Дело в том, что 2 марта Нацбанк внес изменения в порядок авторизации деятельности операторов финансовых платежных услуг и установил к ним дополнительные требования, касающиеся деловой репутации, технических условий ведения деятельности, отсутствия нарушений и т. д.
«Эти шаги были предприняты вследствие реакции НБУ на выявленные нарушения в расчетах игорного бизнеса. Криптобиржи в связке с финкомпаниями и банками обслуживали сферу азартных игр. После мискодинга зачисленные средства дальше часто переводили в крипту и выводили за границу, чтобы запутать следы. По сути это (решение Нацбанка. – Mind) перелицензирование и/или новая авторизация таких операторов, которые занимаются платежами», – прокомментировал глава налогового комитета.
Действительно, НБУ на своем официальном сайте 2 марта опубликовал постановление № 14 от 1 марта 2023 года о внесении поправок в некоторые нормативно-правовые акты НБУ относительно авторизации деятельности операторов финансовых платежных услуг и комментарии к этому документу. И хотя прямого упоминания криптовалют и криптобирж там нет, регулятор действительно установил новые усиленные правила для операторов платежного рынка.
Как объяснили Mind представители двух украинских банков, пересмотр нормативных условий со стороны НБУ привел к тому, что отныне операции по обмену фиатных средств на криптовалюту, а также вывод криптовалюты в традиционные деньги расцениваются банками как высокорисковые (high-risk). Иными словами, они попросту не проходят рамки финансового мониторинга. Поэтому банки их и блокируют, чтобы не иметь впоследствии проблем с Нацбанком.
Альтернатива по-прежнему есть. Возможность заводить деньги на криптокошельки и выводить криптовалюту в фиат все равно осталась. Для этого можно использовать p2p-операции. Их отличие в том, что валютой (фиатом и цифровыми активами) обмениваются между собой непосредственно пользователи.
То есть, проще говоря, пополнение кошелька через биржу или вывод денег с нее напрямую – это взаимоотношения частного и юрлица. Peer-to-peer-переводы – это перечисление средств от одного частного лица другому частному лицу. Такие операции не запрещены. По крайней мере, пока.
К слову, p2p-севисы есть практически на всех крупных биржах. На тех же Binance, Kuna, Whitebit.
Такие переводы имеют следующий алгоритм (он может отличаться на разных площадках, но общий принцип везде одинаковый):
- пользователь выбирает криптовалюту, которую он хочет приобрести за гривны;
- в соответствующем разделе для p2p-торговли на бирже он изучает предложения от продавцов;
- покупатель выбирает продавца, который предлагает наилучшие условия (обменный курс, карты банка, на которые можно отправить деньги и т. д.);
- покупатель делает заявку на покупку криптовалюты и переводит нужную сумму продавцу;
- продавец, получивший на свой счет гривну, отправляет покупателю криптовалюту.
По такому же механизму действуют и криптовалютные обменные пункты, которые работают отдельно от бирж. По сути, они просто сводят между собой покупателя и продавца.
Недостаток любого p2p-обмена в том, что курс будет хуже рыночного. Если некая единица криптовалюты стоит на бирже условные $100, то для ее покупки через p2p курс составит $105, а при продаже этой криптовалюты на руки удастся получить $95. На этой разнице и зарабатывают участники p2p-сервисов.
Кроме того, если криптобиржа может гарантировать хоть какую-то чистоту сделки, то все операции между частными продавцами и покупателями – под честное слово, вследствие чего существует высокий риск мошенничества.
Регулирование крипторынка уже не за горами. Вся эта ситуация, безусловно, затрагивает и криптоплощадки, и их участников. Фактически основной канал ввода средств на биржу и их вывода с торговой площадки – закрыт. И хотя представители криптобирж заявляют о том, что оттока инвесторов нет, делать выводы пока что рано. «Биржи однозначно пусть и временно, но потеряют свои объемы», – считает Руслан Колодяжный, криптопредприниматель и бывший СТО британской финтех-компании Wirex.
Рынок замер в ожидании развития событий. И его дальнейшая реакция будет зависеть от того, по какому сценарию все пойдет.
Первый – оптимистический, разграничение криптовалютных платежей и мискодинга. Иными словами, биржам нужно будет каким-то образом доказать, что их участники не замешаны в схемах по обналичиванию и уходу от налогов. В таком случае Нацбанк может снова пересмотреть свою нормативно-правовую базу и снять ограничения на операции с криптокошельками.
Но, к сожалению, такой сценарий крайне маловероятен. Во всем мире набирает обороты тренд по борьбе с вымыванием и отмыванием денежных средств при помощи криптовалют. Еще в конце декабря 2022 года в Китае были арестованы свыше 60 человек за отмывание 12 млрд юаней (около $1,7 млрд) с использованием цифровых активов.
А Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) в США в конце февраля 2023 года заявил о том, что намерен ужесточить инструменты мониторинга организаций, которые проводят операции с криптоактивами. К слову, в немилость NYDFS уже попала криптобиржа Coinbase. Она обязалась выплатить штраф в размере $50 млн за то, что в системе ее безопасности обнаружены пробелы, которые могут привести к использованию биржевых кошельков для отмывания денег и даже торговли наркотиками.
«Вероятность того, что ограничения отменят, близка к нулевой. Будут созданы другие механизмы ввода-вывода крипты. Это может быть расширение р2р-рынка, выход новых игроков на рынок с новыми мерчантами, увеличение объемов наличных сделок. По моему мнению, мискодинг – это «официальная» причина, чтобы можно было сделать такой запрет. Хотя сам мискодинг никуда не исчезнет, будут лишь использоваться другие мерчанты и МСС-коды», – считает Руслан Колодяжный.
Украина тоже пытается быть в тренде борьбы со схемами, в которых задействованы криптовалюты. Тем более что украинский крипторынок занимает третье место в мировом рейтинге стран по темпам распространения крипты.
Поэтому более вероятен второй сценарий – пессимистический. И слова идеологов борьбы с мискодингом это подтверждают. «Пока этот процесс (перелицензирование платежных операторов. – Mind) не закончится, платежи, – пополнение криптокошельков и вывод средств с них – будут поставлены на паузу и ограничены», – заверил Даниил Гетманцев.
Вообще все происходящее очень похоже на очередной шаг в направлении законодательного контроля криптовалютного рынка. Напомним, что Верховная Рада еще в феврале 2022 года приняла законопроект №3637 о рынке виртуальных активов, но он так и не вступил в силу, поскольку депутаты до сих пор не утвердили необходимые изменения в Налоговый кодекс.
Профильный комитет продолжает работать над этими поправками. И блокировка операций с криптокошельками довольно удачно вписывается в этот процесс.
Если вы дочитали этот материал до конца, мы надеемся, это значит, что он был полезным для вас.
Мы работаем над тем, чтобы наша журналистская и аналитическая работа была качественной, и стремимся выполнять ее максимально компетентно. Это требует финансовой независимости.
Станьте подписчиком Mind всего за 196 грн в месяц и поддержите развитие независимой деловой журналистики!
Вы можете отменить подписку в любой момент в собственном кабинете LIQPAY, или написав нам по адресу: [email protected].
